Chery lance une promotion sur l’Omoda 5 SHS‑H qui fait jaser : un SUV compact hybride accessible à 149 € par mois pendant 35 mois, avec un apport de 4 890 € et une maxi‑rata finale de 16 396 €. Vivant en Occitanie et roulant sur nos petites routes sinueuses, j’ai analysé cette offre sous toutes ses coutures pour vous aider à décider si c’est une bonne affaire ou un piège financier. Voici un décryptage chiffré et pratique, avec les éléments clés à vérifier avant de signer.
Les chiffres essentiels de l’offre
Prix de liste : 28 500 €
Prix promotionnel (sous condition de reprise) : 22 900 €
Apport : 4 890 €
Durée du financement : 36 mois (35 mensualités + maxi‑rata)
Mensualité : 35 x 149 €
Maxi‑rata finale : 16 396 €
Importo totale du crédit : 18 351 €
Intérêts totaux : 3 099 €
TAN : 5,95 % — TAEG : 7,22 %
Validité de l’offre : jusqu’au 31/12/2025
Sur le papier, la mensualité est attractive — c’est le point de vente principal. Mais le diable se cache souvent dans la maxi‑rata finale et le coût total du financement. Regardons cela de plus près.
Pourquoi l’offre peut convaincre
Mensualité basse : 149 € par mois rend l’accès au véhicule très abordable pour un grand nombre de ménages. C’est un argument fort si vous disposez d’un budget mensuel serré.
Réduction immédiate du prix : le passage de 28 500 € à 22 900 € (grâce au forfait avantage de 5 600 €) rend l’Omoda 5 compétitive face à ses rivales thermiques et hybrides.
Formule modulable : la maxi‑rata permet de réduire fortement les mensualités en phase d’usage, ce qui convient à ceux qui préfèrent épargner mensuellement puis solder le véhicule ultérieurement ou le remplacer.
Avantage en cas de reprise : si vous avez un véhicule à mettre à la casse, la réduction est applicable et améliore significativement le deal.
Les éléments qui devraient refroidir votre enthousiasme
Maxi‑rata élevée : 16 396 € à payer en une fois est un montant significatif. Si vous ne prévoyez pas de le solder, il faudra refinancer cette somme, générant potentiellement des frais supplémentaires et un nouvel engagement.
Coût total du crédit : une fois intérêts et frais accessoires intégrés, l’importo total dû atteint 21 955 € (hors apport), ce qui réduit l’intérêt réel de la promotion.
TAEG à 7,22 % : ce taux global est élevé dans le contexte actuel des offres automobiles ; il impacte directement le coût final et mérite une comparaison avec d’autres financements ou crédits à la consommation.
Condition de reprise obligatoire : l’offre est réservée à ceux qui rottamano (mettent à la casse) un véhicule usagé. Si vous n’avez pas de voiture éligible, l’offre n’est pas applicable.
Questions à se poser avant de céder à la tentation
Avez‑vous la trésorerie pour l’apport de 4 890 € sans fragiliser votre budget ?
Pouvez‑vous assumer la maxi‑rata finale ou prévoyez‑vous de la refinancer ? Dans ce cas, à quel taux ?
La tablette d’options et l’équipement de l’Omoda 5 correspondent‑ils vraiment à vos besoins, ou payez‑vous des éléments superflus ?
Quelle est la valeur résiduelle que vous espérez ? Si vous comptez rendre le véhicule, les conditions du contrat doivent être claires.
Scénarios pratiques — comment transformer l’offre en opportunité
Scénario A — vous avez un apport et pouvez solder la maxi‑rata : l’offre devient réellement intéressante. La mensualité basse vous permet de préserver votre trésorerie et la remise rend le prix d’achat attractif.
Scénario B — vous devez refinancer la maxi‑rata : attention, car le coût total peut exploser. Comparez les taux de refinancement avant de vous engager.
Scénario C — vous n’avez pas de véhicule à rottamer : l’offre n’est pas accessible. Cherchez d’autres promotions sans contrainte de reprise.
Conseils pratiques avant de signer
Demandez le tableau d’amortissement complet : vérifiez les dates, les montants des échéances et les frais annexes (frais d’étude, envois, assurances obligatoires).
Comparez le TAEG avec d’autres offres bancaires : une différence de quelques points peut représenter plusieurs centaines d’euros sur la durée.
Vérifiez les conditions de la reprise : l’état exigé du véhicule à mettre à la casse, les documents nécessaires et la valeur prise en compte.
Prévoyez un plan B pour la maxi‑rata : économiser progressivement, solder grâce à la vente d’un actif ou anticiper un refinancement à taux avantageux.
Sur nos routes d’Occitanie, l’Omoda 5 SHS‑H peut être un choix pertinent si vous cherchez un SUV compact hybride, confortable et moderne, tout en maîtrisant le coût mensuel. Mais la promotion cache une réalité financière : la maxi‑rata et le TAEG élèvent le prix final. Pour les conducteurs disposant d’une trésorerie suffisante ou d’un vrai plan pour la maxi‑rata, l’offre est séduisante. Pour les autres, mieux vaut comparer d’autres formules de financement ou négocier des conditions différentes chez le concessionnaire.
